Carrefour
de Mohamed Salmawy

Petits projets, bonnes affaires

« Autrefois les banques comptaient sur les grands projets pour investir l'argent des clients », confie Ahmad Al-Baradeï, PDG de la Banque du Caire, en soulignant que les banquiers ont toujours peur de prêter de l'argent pour les petits entreprises, car il n'ont aucune garantie auprès de ces clients. Selon Al-Baradeï, un pays en voie de développement comme l'Egypte a besoin d'intervenir dans le système bancaire pour encourager les micro-crédits.

La Banque du Caire a déjà prouvé ses compétences dans ce domaine puisqu'elle est pionnière dans le monde arabe pour les emprunts des petits projets. Elle est la seule banque gouvernementale qui a pris en charge les financements de micro-investisseurs, depuis maintenant deux ans et demi. Lorsqu'un particulier décide d'aller emprunter à la banque, il est soumis à un entretien afin d'exposer la crédibilité de son projet et évaluer le taux de bénéfices avec la banque, pour décider d'un remboursement mensuel étalé, soit sur 9 mois, soit sur un an au maximum avec un taux d'intérêt fixe de 16 %. Le logement du client est la seule garantie pour la banque en cas de non-remboursement. Les emprunts varient de 1 000 L.E. et 10 000 L.E. La banque tente d'élever les sommes de crédits depuis qu'elle a constaté que l'Association égyptienne pour l'aide aux micro-investisseurs accorde des crédits de 45 000 L.E. à des individus, tout en réalisant des bénéfices. En effet, depuis la fin des années 1980, seules les ONG fournissaient des prêts, avec un certain succès, aux petites entreprises. C'est bien cela qui a conduit la Banque du Caire à encourager de telles actions.

Le chiffre global des crédits accordés par la banque est évalué à 270 millions de L.E. durant les deux dernières années pour 61 000 clients, dont 25 % sont des femmes. Les responsables de la banque ont constaté que le taux de risque est presque nul.

Le financement des petites entreprises a aussi redonné un second souffle à l'économie nationale, en équilibrant le portefeuille des crédits. En plus, ces entreprises permettent de créer de l'emploi et de diminuer le taux de chômage.

Selon une étude effectuée par la Banque du Caire, entre 35 % et 50 % des commerces ne sont pas déclarés auprès des services de l'Etat. A travers cette étude, la banque a constaté l'existence de 2,4 millions de clients potentiels qui pourraient investir jusqu'à 8,5 milliards de L.E. Or, seulement 10 % des clients profitent des programmes de financement des petits projets en Egypte, et perçoivent des crédits financiers.

Les causes de cette faille reste le regard frileux des banques vis-à-vis des petits projets, qui représentent un grand risque en raison du manque de garantie. Le soutien aux petites entreprises revient également cher à la banque, car il mobilise un grand nombre d'employés.

Dina Ibrahim

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